Lån uten sikkerhet er et lån hvor banken ikke krever sikkerhet for å innvilge lånet. Med andre ord, du må ikke eie bolig eller ha egenkapital for å få innvilget lånet. Du kan bruke lånet slik du selv ønsker, banken har ingen krav til hva lånet skal brukes til. Forbrukslån, smålån, mikrolån og kredittkort er alle ulike former for lån uten sikkerhet. I annonser om disse produktene står det lovnader om lån på dagen og lån uten kredittsjekk, men hvor enkelt er det egentlig å få innvilget slike lån?
Søknad om lån uten sikkerhet
Du kan i dag søke om alle typer lån gjennom digitale lånesøknader på nett. Bankene kan også innhente informasjon om gjeld automatisk fra Gjeldsregisteret samt at du kan gi tilgang til å innhente informasjon fra skattemeldingen din. Dette gjør det mulig å behandle en lånesøknad raskere. I dag kan en søknad om lån være ferdig behandlet minutter etter at du har sendt den. Det kan også ta opptil 24 timer. Dersom du får avslag og klager, kan det ta enda lengre tid fordi søknaden da vil bli behandlet manuelt.
Når du skal søke om lån uten sikkerhet kan du gjøre dette på flere forskjellige måter. Du kan søke gjennom en bestemt bank sin nettbank, finne lånetilbud gjennom en låneportal, eller søke hos flere banker gjennom en lånemegler. Uavhengig av hvordan du søker, vil dette i noe grad påvirke hvor enkelt det er å få innvilget, for eksempel, et forbrukslån. Søker du hos en enkelt bank blir du vurdert etter deres kriterier alene. Søker du hos flere banker er det flere som vurderer deg. Alle har noe ulike kriterier, så for å øke sjansene for å få innvilget lån, søk hos flere banker. Det er uforpliktende, og du må ikke takke ja til lånetilbudet du får.
Ulike lån uten sikkerhet
I kategorien lån uten sikkerhet er det spesielt fire låneprodukter det snakkes om
- Forbrukslån
- Smålån
- Mikrolån
- Kredittkort
Forbrukslån
Forbrukslån er et populært lån i Norge, fordi det er fleksibelt og har en god låneramme. Med forbrukslån kan du låne mellom 1 000 og 500 000 kroner. Enkelte tilbydere innvilger lån inntil 600 000 kroner med en nedbetalingstiden på over 5 år. Avdragene er fleksible slik at du kan nedbetale raskere hvis dette er ønskelig. Den effektive renten ligger i gjennomsnitt på 14,5 %.
Smålån
Smålån minner veldig om forbrukslån, bare med en mindre låneramme. Du kan låne opptil 70 000 kroner, og nedbetale summen over 5 år. Låner du derimot under 20 000 kroner, må du nedbetale i løpet av 12 måneder. Du kan nedbetale raskere hvis du ønsker det. Den effektive renten på smålån starter på 19 %, men ligger i gjennomsnitt mellom 40 og 50 %.
Mikrolån
Dette er det minste og dyreste lånet uten sikkerhet på markedet. Du kan låne inntil 20 000 kroner og nedbetale i løpet av 12 måneder. Den effektive renten på disse lånene ligger mellom 200 og 300 %. Disse lånene er ment som et alternativ for de som trenger litt ekstra penger her og nå, men kan betale tilbake allerede neste måned.
Kredittkort
Kredittkort er ikke et direkte lån, men regnes som et lån uten sikkerhet siden du kan søke om en låneramme. Denne ligger mellom 1 000 og 150 000 kroner, og du får tilgang til lånet gjennom nettbanken og et kredittkort. Den effektive renten på et kredittkort ligger i gjennomsnitt på 18 %, men, de fleste tilbyr en rentefri periode på opptil 45 dager, så hvis du nedbetaler den brukte kreditten ved forfall, betaler du ikke renter. Du betaler også kun for den kreditten du har brukt.
Hvor enkelt er det å få innvilget lån
For å få innvilget lån uten sikkerhet i Norge må du først og fremst møte et sett med kriterier.
- Du må være minst 18 år gammel
- Ha en fast inntekt
- Møte bankens krav til inntekt
- Være medlem av den norske folketrygden
- Ha norsk telefonnummer
- Ha norsk bostedsadresse
- Ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker
Selv om aldersgrensen for lån i Norge er 18 år, har flere banker en økt aldersgrensen på lån uten sikkerhet. Denne ligger gjerne mellom 21 og 25 år, avhengig av hvilken bank du søker hos. Bankene med høyere aldersgrense har også høyere krav til årlig inntekt. Det finnes banker som ikke stiller krav til inntekt, men i de tilfellene får du kun innvilget den laveste lånesummen.
A bli medlem av den norske folketrygden skjer på to måter. Er du født i Norge blir du automatisk en del av den norske folketrygden. Den andre måten er ved å bo, jobbe i og skatte til Norge. Har du gjort dette de siste tre årene blir du også en del av folketrygden.
Oppsummering
Møter du bankens kriterier for å få innvilget lånet og har en god kredittvurdering er det ingenting som står i veien for at du får innvilget lån uten sikkerhet. Søknaden kan, med digitale søknader, behandles på dagen. Du kan også signere avtalen digitalt med bankID, noe som gjør det enkelt å både søke og signere en låneavtale. Lånet vil bli utbetalt og stå på konto mellom 1 og 3 virkedager etter at lånet er godkjent og utbetalt av lånetilbyder.